“辦理貸款刷流水”“兼職跑腿代購(gòu)取現(xiàn)”“幫忙拉人進(jìn)群‘理財(cái)’”就能獲取不菲的報(bào)酬？記者昨日從廣州警方了解到，隨著警方“斷卡”行動(dòng)的深入開(kāi)展，不法分子除了直接要求出售、出租或出借“兩卡”（銀行卡、電話(huà)卡），還為涉“兩卡”違法犯罪披上了“花式外衣”，用以蠱惑引誘持卡人，致使有些人變成了“電詐工具人”。
文/廣州日?qǐng)?bào)全媒體記者張丹羊、葉作林通訊員張毅濤、郭琴
典型案例
涉嫌“幫信罪”，他們被刑拘
近日，廣州市公安局新聞辦公室公布今年第一季度“獵詐”專(zhuān)項(xiàng)行動(dòng)戰(zhàn)果及典型案例。其中，一男子因涉嫌幫助信息網(wǎng)絡(luò)犯罪活動(dòng)罪（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“幫信罪”），被警方依法刑事拘留。
今年1月，花都區(qū)鄭某在微信朋友圈看到一個(gè)招工兼職廣告并掃碼添加微信了解情況。對(duì)方以轉(zhuǎn)賬一次給予300元或500元的報(bào)酬，引誘鄭某出借銀行卡。鄭某動(dòng)了心并按照對(duì)方要求，帶上身份證和銀行卡前往約定地點(diǎn)，將手機(jī)和銀行卡給了對(duì)方，并配合對(duì)方轉(zhuǎn)賬，就這樣一步步地踏入違法犯罪的深淵。
“鄭某把銀行卡提供給電詐分子后，就被用于電詐涉案款的轉(zhuǎn)賬。”廣州市公安局刑警支隊(duì)馮警官介紹，近日，廣州警方將鄭某抓獲，發(fā)現(xiàn)其用自己多個(gè)銀行賬戶(hù)幫不法分子轉(zhuǎn)賬45000元。
無(wú)獨(dú)有偶，日前，黃埔警方與騙子“賽跑”，為事主李先生緊急止付挽損70余萬(wàn)元。在案件偵辦過(guò)程中，警方發(fā)現(xiàn)李先生被騙的款項(xiàng)流入了男子張某的個(gè)人銀行賬戶(hù)。
張某到案后供述，其因個(gè)人征信問(wèn)題，想通過(guò)其他網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)途徑進(jìn)行借貸，并在平臺(tái)的指引下，撥打了一陌生號(hào)碼進(jìn)行聯(lián)系。對(duì)方稱(chēng)，只要張某出借本人銀行卡刷流水，對(duì)方就可以幫他貸款20萬(wàn)元。張某利欲熏心，隨即出借個(gè)人銀行卡并協(xié)助收卡人進(jìn)行轉(zhuǎn)賬，不料卻是被不法分子用于電信網(wǎng)絡(luò)詐騙，結(jié)果落入法網(wǎng)。
研究數(shù)據(jù)
涉“卡”嫌疑人，多是青壯年
“幫信罪”是《中華人民共和國(guó)刑法修正案（九）》新增設(shè)的罪名。簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)，就是明知他人利用信息網(wǎng)絡(luò)實(shí)施犯罪（電信詐騙），還為其犯罪提供幫助的行為。
由于犯罪分子收到贓款時(shí)為了確保自身安全，需要先“跑分”洗錢(qián)，把錢(qián)洗白了才轉(zhuǎn)到自己的賬戶(hù)。在“跑分”過(guò)程中，需要借助大量的他人銀行卡。這些銀行卡就相當(dāng)于犯罪分子的助手，不僅把贓款洗白，還增大了警方追查的難度。
對(duì)電信詐騙來(lái)說(shuō)，銀行卡當(dāng)然是越多越好，所以“幫信罪”其中常見(jiàn)方式之一，就是把銀行卡出租出借給詐騙分子。
今年3月1日以來(lái)，廣州警方專(zhuān)門(mén)發(fā)起針對(duì)涉“兩卡”黑灰產(chǎn)業(yè)犯罪鏈條專(zhuān)項(xiàng)打擊行動(dòng)，共打擊處理“卡頭”“卡販”“卡商”“開(kāi)卡人”和“跑分”洗錢(qián)等嫌疑人1100余名。
馮警官說(shuō)，“我們對(duì)1100余名嫌疑人進(jìn)行研究，發(fā)現(xiàn)年齡在25-40歲之間的嫌疑人占58%左右，而30-40歲年齡段的嫌疑人占了43%。”
作案方式
臨時(shí)借用“兩卡”租用互聯(lián)網(wǎng)賬號(hào)
記者了解到，隨著警方對(duì)“兩卡”違法犯罪打擊力度的加大，群眾對(duì)買(mǎi)賣(mài)“兩卡”違法犯罪的認(rèn)識(shí)不斷提升，銀行卡或電話(huà)卡收購(gòu)的價(jià)格變高，購(gòu)買(mǎi)渠道也越來(lái)越少，詐騙分子的犯罪成本越來(lái)越高。
馮警官介紹，在這種情況下，詐騙團(tuán)伙轉(zhuǎn)換新的作案方式——不再大量收購(gòu)銀行卡和電話(huà)卡，而是轉(zhuǎn)為以各種借口臨時(shí)借用。“詐騙分子一般在互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)以高薪兼職吸引想賺快錢(qián)的人員，然后引誘持卡人出借銀行卡，使用涉案賬戶(hù)進(jìn)行轉(zhuǎn)賬，持卡人則可能會(huì)被警方以‘幫信罪’處理。”
除了以高薪兼職的借口，刷流水辦貸款也是詐騙分子常用的手段?！霸p騙團(tuán)伙利用事主急需貸款的心態(tài)，以刷流水增加貸款額度、辦理貸款為由，誘騙事主在不知情的情況下，通過(guò)自己的銀行卡幫助詐騙分子轉(zhuǎn)移詐騙資金?！瘪T警官介紹，為了騙取群眾銀行卡用于洗錢(qián)，詐騙分子對(duì)外謊稱(chēng)可以代刷流水用于辦理貸款。個(gè)別有貸款需求的群眾中招，接收了來(lái)歷不明錢(qián)款（涉詐資金），從而給自己帶來(lái)一系列的麻煩。
此外，犯罪團(tuán)伙還盯上了互聯(lián)網(wǎng)賬號(hào)，利用出租出售的賬號(hào)進(jìn)行“引流”實(shí)施詐騙?！胺缸飯F(tuán)伙一般以做自媒體需要拓展業(yè)務(wù)，或者做生意需要轉(zhuǎn)賬為借口租用賬號(hào)?！瘪T警官說(shuō)，然而犯罪團(tuán)伙得到互聯(lián)網(wǎng)賬號(hào)后，一般用于實(shí)施詐騙犯罪。
構(gòu)成幫信罪后果很?chē)?yán)重
廣州警方稱(chēng)，出租、出借、出售電話(huà)卡、銀行卡和互聯(lián)網(wǎng)賬號(hào)，為他人實(shí)施電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪提供便利，將可能因涉嫌“幫信罪”被警方依法刑事拘留?！皫托抛铩鼻楣?jié)嚴(yán)重的，處三年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處罰金。
另外，因從事電信網(wǎng)絡(luò)詐騙活動(dòng)或者關(guān)聯(lián)犯罪受過(guò)刑事處罰的人員，可以按照國(guó)家有關(guān)規(guī)定記入信用記錄，對(duì)其采取限制其有關(guān)卡、賬戶(hù)、賬號(hào)等功能和停止非柜面業(yè)務(wù)、暫停新業(yè)務(wù)、限制入網(wǎng)等措施。
警方提醒，警惕“跑分”陷阱，切勿貪圖一時(shí)之利租售自己的銀行卡、電話(huà)卡、互聯(lián)網(wǎng)賬號(hào)，也不能開(kāi)發(fā)違規(guī)App或?yàn)橄嚓P(guān)電信詐騙App進(jìn)行廣告、推廣，避免淪為詐騙分子實(shí)施違法犯罪的幫兇。
(編輯： 廣州網(wǎng) 龍煜)
